조재철 (파이재무설계 대표)
고수익안정펀드 투자전략 [11월13일재무일지]
안녕하십니까 S 경제교실을 애독해 주시는 많은 분들께 아래와 같이 성공적인 펀드 포트폴리오를 공개하겠습니다.먼저 어떤 펀드길래 수익률이 145%나 났는지 한번 알아보시죠. (2009년1월1일 ~...

우물같은 비상금, 샘물같은 비상금[10월7일재무일지] 조회 : 2,366

조재철 2009/10/07 23:46

대부분 고객들은 현금을 많이 가지고 있으면 쓴다고 불안해 한다. 그래서 써버리기 전에 저축/투자를 해야한다고 한다. 그러나 이렇게 생각하는 고객들은 결국 얼마가지 못해 적금을 해약하거나 펀드를 환매하는 경우가 대부분이다. 이것은 왜 그럴까? 오늘 3명의 고객과 상담을 했는데 결국 비상금이 해답이였다.

"안녕하세요 조재철 대표입니다.'

처음 방문하는 가정이다. 많은 집을 방문해 봤는데도 역시 처음 방문하는 집은 좀 어색하다. 어떻게든 벽지색깔과 빨리 친해지려고 노력하지만 어색함은 쉽게 사라지지 않는다.
고객과 재무상담을 하는데 현금흐름분석에서 잉여자금이 너무 많이 남는다. 그리고 파악되지 않는 지출이 너무 많다.

"고객님, 잉여자금이 너무 많습니다. 이러면 생활비 등으로 지출이 증가 할 수 있으세요. 잉여자금이 과도하게 남는다는 것은 지출을 적게 하신다는 뜻보다는 계획적으로 저축/투자를 하지 않는다는 겁니다. 지금 저축/투자를 하시고 있는 상황으로 볼 때 시급히 재무계획을 수립하시는 것이 필요하십니다."

이 집은 월 잉여자금이 너무 많이 남는다. 그런데 현금보유량은 많이 부족하다. 내가 예상한대로 남는 돈은 모두 지출해 버리고 없다. 재무상태분석을 했을 때도 역시 현금유동성에 있어서 심각한 상태였다.
일반적으로 사람들은 현금을 보유하고 있으면 쉽게 쓴다고 생각한다. 그래서 강제로 저축을 한다. 이것은 마치 다이어트를 하기 위해 음식을 숨긴, 치워버린 것과 똑같다. 이런 사람은 앞에 음식이 있으면 몽땅 먹어 버린다. 더 먹어버린다. 폭식을 한다. 그리고 다이어트는 실패한다. 다이어트에 있어 중요한 것은 음식이 앞에 있어도 내가 먹을 만큼, 알아서 조절할 줄 아는 것이다. 재무관리에 있어서도 잉여자금 관리는 아주 중요한 습관이다.

강남으로 이동하면서 수원 고객에게 전화를 했다. 재무관리 시작한지 6개월정도 지난 현재, 내가 가장 궁금한 것은 역시 현금유동성이다. 처음 상담을 했을때는 월 지출이 수입을 초과한 상태였다. 그러나 지금은 플러스 상태라고 한다. 현금유동성을 위해 초기 재무설계 당시 얼마정도 현금을 보유하게 설계했는데 그간 갑작스러운 일이 있어 그 현금을 모두 사용했다고 한다. 그리고 지금은 조금씩 현금이 남는다고 한다. 조금씩 나아지고 있다. 수입과 지출에 있어 적절히 조절할 수 있는 습관이 생기고 있다. 다행이다.

강남에 도착해서 마지막 상담을 했다. 처음에는 어디서부터 시작해야할지 잘 모르시던 고객인데 지금은 가장 잘하고 있는 고객중의 한분이다. 본인의 상황에 대해서 주기적으로 알려주시고 궁금하신점이 있으시면 언제든지 연락해 주신다. 그러면서 본인이 해결해야 할 문제점을 조금씩 조금씩 알아가시는 중이시다.

"비상금이 충분히 쌓이셨네요. 꾸준히 잘 하셨어요. 목표하는 비상금 규모에 도달하면 이제 그 잉여자금은 새로운 저축/투자설계를 할 수 있는 가처분소득이 될 수 있습니다."
"비상금은 우물과 같습니다. 넘치지도 않고 마르지도 않는 샘물과 같은 것이지요. 우물에서 물을 퍼내면 그만큼 다시 생기지요. 마찬가집니다. 비상금이란 갑작스런 소득의 단절을 대비하는 것도 있지만 일상생활에 있어서 불규칙적으로 발생되는 이벤트성 지출에 대처할 수 있는 샘물과도 같은 것입니다."
"목표금액에서 100만원을 사용하셨으면 후에 100만원을 채웁니다. 다 채우셨으면 자유적립식 적금이나 펀드로 자유롭게 저축/투자를 하시는 겁니다. 지난번에 재무목표별 저축/투자설계는 고정지출이시구요. 지금부터 하실 것은 변동성 저축/투자 전략입니다."

이 고객은 재무상태가 급격히 좋아지는 상태이다. 수입이 많다고 해서, 지출이 적다고 해서 재무적으로 건강한 것은 아니다. 내 앞에 있는 현금을 지킬 수 있는 마음, 그것이 더 중요하다.

일반적으로 비상금은 마이너스 통장을 사용하면 된다고 생각한다. 그러나 내가 돈이 없는 것도 아닌데 대출을 쓸까? 그래서 모아둔 돈에서 쓴다.모아둔 돈, 바로 적금을 깨고 펀드를 환매하고 주식을 매도하고.....

비상금은 저축의 일환이기도 하고, 대출을 대비하는 자금이기도 하고, 내가 언제든지 쓸 수 있는 현금으로 마음의 평화를 가져다 주기도 한다. 마음의 평화.... 주머니가 든든하면 절로 웃음이 나오지 않을까? ^^

재무설계, 자산관리, 연금, 부동산, 펀드, 보험, 재테크, 대출, 절세, 투자

부동산 가치평가는 이렇게[10월12일재무일지] 2009/10/13

장기 투자계획을 위한 단기 투자전략 [10월8일재무일지] 2009/10/09

우물같은 비상금, 샘물같은 비상금[10월7일재무일지] 2009/10/07

인생이란 내 맘대로 안되는 것[10월6일재무일지] 2009/10/06

현금흐름 분석 교육 #1 [10월5일재무일지] 2009/10/06

나도한마디 욕설 및 비방글은 삭제 될 수 있습니다.

우방리 | 비상금도 많아져야 좋은건데...열심히 벌어서 절약하는수 밖에
보통사람의 방법이지요. 2009/10/08