조재철 (파이재무설계 대표) 고수익안정펀드 투자전략 [11월13일재무일지] 안녕하십니까 S 경제교실을 애독해 주시는 많은 분들께 아래와 같이 성공적인 펀드 포트폴리오를 공개하겠습니다.먼저 어떤 펀드길래 수익률이 145%나 났는지 한번 알아보시죠. (2009년1월1일 ~...

	인생이란 내 맘대로 안되는 것[10월6일재무일지] 조회 : 1,997 조재철 2009/10/06 22:52 몇 일동안 계속해서 고객에게 전화를 했다. 지난 추석연휴 때 잠시 보기로 했는데 연락이 되질 않아 결국 만나질 못했다. 어제도 전화를 했었는데 통화를 하지 못했다. 오늘도 다시 전화를 했다. 몇번의 벨이 울리는데 전화기 저편에서는 아무런 응답이 없었다. 난 오늘도 통화를 못하는구나 생각하며 전화를 끊으려 하는데 "여~ 보~ 세~ 요~." 아직 잠이 덜 깬 목소리의 응답이였다. "지난번에 전화를 드렸는데 통화가 되질 않았습니다. 어제도 전화를 드렸었는데요. 무슨일 있으셨어요?" 고객은 작년 8월에 만났다. 처음 만났을 때 가방속에는 재테크 관련 서적이 잔뜩 들어 있었다. 지나간 세월을 보상이라도 해야한다는 듯이, 자신이 잘 하지 못했던 것을 후회라도 하는 듯이 내게 상담을 신청했다. 내가 그 고객에게 설계했던 주요 사항은 변경 전 저축/투자 포트폴리오 적금 : 100만원 변경 후 저축/투자 포트폴리오 적금 : 30만원 - 단기 목적 자금 1년 단위 운영, 재무목표 : 결혼자금 비상금 : 30만원 - 만일을 위한 비상자금 급여의 3배 이상 준비,  재무목표 : 비상금 적립식펀드 : 20만원 - 중기 목적 자금, 3년 단위 운영, 재무목표 : 결혼자금 변액유니버셜보험 : 20만원 - 장기 목적 자금, 10년 단위 운영, 재무목표 : 주택마련 및 노후 준비 위 금액이 모든 재무목표를 달성할 수 있는 것은 아니었다. 저축/투자 재무목표를 만드는 것, 그것을 위해 노력하는 것, 그리고 언제든지 자금 유동성을 확보하는 것이 목적이었다. 왜냐하면 고객의 상황이 지속적인 소득을 만들기가 어려울 것이라고 판단했기 때문이다. 그 당시 고객은 동업을 고려하고 있었는데 난 반대했다. 우선 개인의 재무상태를 안정적으로 한 다음에 동업을 했으면 했다. 그리고 보장성 보험에 대해서는 본인이 원하는대로 하겠다고 하길래 의견을 존중해 주었다. 내가 봤을 땐 어느정도 위험설계가 준비되어 있다고 판단했기 때문이었다. 그런데 고객이 다쳤다. 너무도 많이..... 너무 많이 다쳐서 일을 몇 개월동안 하지 못했다고 한다. 그런데 나에게 상담을 받은 후 보험설계사를 통해 종신보험과 저축보험에 더 가입했다고 한다. 이건 무리였다. 내가 알고 있는 고객의 현금흐름상으로는 더 이상 고정지출을 늘리는 것은 현금유동성을 악화시키는 것일 뿐이였다. 결국 사고가 났고 몇 개월동안 일은 하지 못했고 고정지출은 이미 설계되었던 것보다 훨씬 많았고 그래서 빨리 소진되고 말았다. 내가 예상했던 것은 적어도 6개월은 소득이 발생되지 않아도 모든 재무목표를 유지할 수 있게 설계되어 있었는데 3개월도 가지 못했다. 적금은 해약했고 비상금은 모두 사용했고 펀드도 모두 환매했으며 변액유니버셜보험도 중도인출해서 거의 모두 사용한 상태였다. "고객님 몸은 괜찮으세요? 요즘 어떻게 지내세요?" "제가 살면서 이렇게 다칠줄은 몰랐습니다. 몇 개월동안 일을 못하고 있으니 돈도 없는데요. 그런데요 보험이 너무 많아서 어떻게 해야할지 모르겠습니다." "제가 알기론 충분히 보험이 준비되어 있었는데 왜 더 가입하셨어요?" "TV를 보다 좀 더 준비하는 것이 필요하겠다고 해서 가입했어요. 그런데 지금은 유지하기가 너무 힘들어요. 그렇다고 해약하기엔 너무 아깝구요. 설계사님 어떻게 해야할까요? 변액유니버셜보험도 유지 못하겠어요." "고객님 인생이란 내가 생각한대로, 계획한대로, 내 맘대로 되지 않습니다. 만약 인생이 내가 계획한대로 된다면 그것만큼 쉬운 일이 없다고 제 아버지께서는 말씀하셨죠." "고객님의 과거 재무상태를 분석했을 때, 지속적인 소득이 발생되지 않을 수도 있다고 판단하여 현금유동성 확보에 주력을 했습니다. 그러면서 약간의 수익과 절세효과를 계획하고 설계했는데 그 설계에서 고정지출이 추가되어서 지금 회복기간동안 필요한 유동성자금이 부족하신 겁니다." "다행히 제가 권해드린 변액유니버셜보험은 18개월 의무납입 기간이 경과하면 보험료 납입에 있어 자유롭게 하실 수 있게 되니 힘드시더라도 18개월만 유지하시기 바랍니다. 그리고 지금은 고객님께서 가입하신 변액유니버셜보험 상품은 새롭게 가입하실 수 없으니 꼭 유지하시길 바랍니다." 고객은 내가 제안한 것을 받아들였다. 그러나 난 걱정이 된다. 내가 고객에게 믿음을 주지 못했구나. 내가 고객에게 충분한 신뢰를 얻지 못했구나. 내가 좀 더 관심을 가졌어야 하는데, 그러면 이런 상황은 미연에 방지할 수 있었을텐데..... 오늘따라 내가 하고 있는 일, 재무설계에 책임감을 느낀다. 태산같은... 재무설계, 자산관리, 보험, 부동산, 투자, 펀드, 절세, 노후, 대출 장기 투자계획을 위한 단기 투자전략 [10월8일재무일지] 2009/10/09 우물같은 비상금, 샘물같은 비상금[10월7일재무일지] 2009/10/07 인생이란 내 맘대로 안되는 것[10월6일재무일지] 2009/10/06 현금흐름 분석 교육 #1 [10월5일재무일지] 2009/10/06 재무설계, 이제 시작입니다. 2009/09/22 나도한마디 욕설 및 비방글은 삭제 될 수 있습니다. 우방리 | 생생한 실 생활의 한 장면 이네요 현실적으로 가능한 설게가 필요하단걸 느낌니다 2009/10/07

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