조재철 (파이재무설계 대표)
고수익안정펀드 투자전략 [11월13일재무일지]
안녕하십니까 S 경제교실을 애독해 주시는 많은 분들께 아래와 같이 성공적인 펀드 포트폴리오를 공개하겠습니다.먼저 어떤 펀드길래 수익률이 145%나 났는지 한번 알아보시죠. (2009년1월1일 ~...

재무설계, 이제 시작입니다. 조회 : 8,192

조재철 2009/09/22 04:19

- 재무설계의 시작
1969년 미국, 금융의 빅뱅이 일어나고 있었을 때입니다. 미국은 계속적인 경제성장으로 금리는 낮아지고, 금융환경의 발달로 다양한 투자상품들이 개발되고, 다양한 기법으로 금융의 르네상스가 시작되었습니다. 은행, 증권, 보험사에서 너도나도 할 것 없이 새로운 금융상품을 시장에 쏟아냈습니다.

사람들은 너무도 많은 금융상품 앞에서 무엇을 사야할지, 얼마만큼 해야할지, 언제까지 해야할지 알 수가 없었습니다. 어떤 상품이 단기운영에 적합한 것인지, 어떤 상품이 중/장기에 적합한 상품인지 잘 알지도 못하면서 가입하고 결국 잘못된 선택으로 많은 손실을 보게 되었습니다.

이 때, 금융의 현 모습을 걱정하던 선각자들이 사람들에게 금융상품을 어떻게 가입해야 할지 알려주어야 한다고 생각했습니다. 금융상품을 만들어 내는 것에만 관심이 있던 그 때, 많은 사람들에게 최대한 많이 판매만 하려고 했던 그 때, 선각자들은 최적의 금융 포트폴리오를 설계해야 한다고 주장했습니다.

이것이 재무설계[Financial Planning]의 시작이었습니다.

- 1997년 한국, 금융의 새로운 시작
1997년 가을 국가 외환 위기로부터 시작해 수많은 기업들이 문을 닫고 수많은 이들이 직업을 잃고 가족을 잃고 거리로 밀려났습니다. 너무나도 갑작스러운 IMF 위기는 한강의 기적을 만든 한민족에게 준비되어 있지 않은 아품이였습니다.

우리는 많은 것을 잃었습니다. 그리고 많은 것을 깨달았습니다. 다시는 이런 일이 생기지 않길 기도했습니다. 모든 국민들이 힘을 합쳐, 돌반지까지 화로속에 던져가며 IMF 위기를 벗어나려 했습니다. 그리고 다시한번 우리는 한강의 기적을 만들어 냈습니다.

보람은행, 평화은행을 기억하십니까? 은행이 망할 것이라고는 상상도 못했습니다. 그러나 현실로 다가왔습니다. 주택은행, 한일은행, 서울은행, 조흥은행, 제일은행이 사라져갔습니다. 우리들은 은행이 문을 닫을 것이라고는 생각하지 못했습니다. 고정환율제가 변동환율제로 변했고 외국인 투자가 개방되었고 수많은 외국계 금융회사가 금융의 안방을 차지하게 되었습니다. 외국계 보험사가 우리들에게 다가왔고, 보험대리점이라는 새로운 제도가 등장했습니다.

그후로 금융환경은 변화를 멈추지 않고 계속해서 진화해 왔습니다. 3%도 되지 않는 은행금리, 1만개가 넘는 펀드, 보험인지 펀드인지 구별도 안되는 변액보험, 어떻게 운영되는지도 모르겠는 파생상품, 모든것이 다된다고 하는 만능 CMA통장, 누구에게나 다 빌려준다는 고금리 대출, 늘어만 가는 부동산 담보대출, 2009년 2월, IMF 이후 12년만에 우리는 자금통합법이라는 새로운 금융환경을 맞이하게 되었습니다.

- 재무설계, 이제 시작입니다.
여러분은 이런 생각을 해보셨습니까?

"결혼은 해야겠는데... 우리 신혼살림은 어떻게 하지?"
"혼자 벌어서는 안된다. 그런데 아이들은 누가 봐주나?"
"아이들은 많이많이 낮고 싶은데 기를 자신은 없다."
"집은 마련해야 하는데 내 월급으로는 10년이 지나도 내집마련은 불가능하다."
"살아갈 날은 길어지고, 일자리는 줄어들고, 퇴직금은 이미 중간정산했는데.... 나의 노후는 ?"
"지난달에 직장에서 나왔는데 무엇을 해야할까? 조금한 가게라도 해야겠는데...."
"이혼했다. 돌싱이다. 그런데 어떻게 살지?"
"주식해서 망했다. 펀드는 반토막 났다. 옵션에 물렸다. 투자는 모르겠다."
"땅을 살까? 아파트는 어떨까?, 부동산은 오를까? 상가, 아님 오피스텔, 임대소득이 좋을 것 같은데..."
"세계여행를 가고 싶다. 좋은 차를 타고 싶다."
"안정적이면서 높은 수익의 투자는 없을까요?
"은행이율은 너무 낮다. 투자처를 찾아야겠다. 돈을 굴리자."
"내가 번 돈, 자식들에게 주고 싶지 않다. 지금은... "

앞으로 여러분들과 함께 위와 같은 고민을 해결하고, 희망을 이루고, 목표를 달성하기 위한 재무설계를 시작해 보겠습니다.

1. 가정의 안녕과 재무를 지키기 위한 집의 주춧돌과 같은 "위험설계"
2. 노세노세 늙어서 노세. 길어지는 노후를 위한 "은퇴설계"
3. 고수익을 원하십니까? 그럼 이렇게.... "투자설계"
4. 청약도 해야하고, 돈도 모아야 하고, 대출도 받아야 하고, 값도 올라야하는데, "부동산설계"
5. 합법적으로 조금만 내고 싶다. "세무설계"
6. 내가 번 내 재산, 우리 가족에게 소중히 주고 싶다. "상속설계"
그리고 특수목적 재무설계를 통해 변화하는 금융의 세계에서 재테크의 고수가 되는 길을 떠나보겠습니다.

재무설계는 안개가 가득한 인생의 여행을 떠나는데 가야할 곳을 알려주는 나침반입니다. 여행을 떠나는 것도, 어디로 가야하는지 결정하는 것도 여러분의 몫입니다. 나침반을 꼭 잡으세요. 그리고 어디를 가리키고 있는지, 어떻게 나침반으로 인생의 지도를 보는지 알아보세요. 안개속 인생에서 나아갈 길을 찾으실 수 있으실겁니다.

앞으로 이론이 아닌 제가 현장에서 느끼고 경험한 실전 재무설계를 얘기해 보겠습니다. 여러분도 재무설계에 대해서 궁금한 것이 있으시면 글을 남겨 주세요. 많은 관심과 성원 부탁드립니다.

자 그럼 우리 함께 재무설계의 세계로 떠나볼까요?

재무설계, 재테크, 자산관리, 보험, 은퇴, 투자, 부동산, 절세, 상속세, 적립식펀드

인생이란 내 맘대로 안되는 것[10월6일재무일지] 2009/10/06

현금흐름 분석 교육 #1 [10월5일재무일지] 2009/10/06

재무설계, 이제 시작입니다. 2009/09/22

나도한마디 욕설 및 비방글은 삭제 될 수 있습니다.

우방리 | 앞으로 크게 기대해 보겠음니다 2009/10/05

아싸 | 재무설계..참 유용한 정보 2009/09/23

난강하다 | 좋은정보 감사해요~ 2009/09/23

아아 | 좋은글감사합니다 2009/09/23

승규맘 | 이제 시작이네요^^ 2009/09/23

고독한삶 | 재무설계 잘 세워서 잘살아보렵니다.. 2009/09/23

빅헬프 | 잘보고 갑니다. 2009/09/23

수연수민 | 감사히잘보고 갑니다^^ 2009/09/23

바야다 | 좋은정보 감사해요~ 2009/09/23

안사람 | 유용한 자료 감사합니다.. 2009/09/23

khahn | 많은 도움이 됩니다. 2009/09/23

방상궁 | 유익하게 보고 갑니다.. 2009/09/23

레니아 | 저는 투자설계를 해야 되겠네요 ~ 2009/09/23

원샷원킬 | 잘보고 갑니다. 2009/09/23

대범짱 | 진짜 설계 꼭 필요한 것 같아요! 지금부터라도^^ 저의 재무설계사님의 조언을 듣고^^ 2009/09/23

다륜 | 저는 투자설계를 하고싶네요 ^^ 2009/09/23

뽀야마녀,, | 역시 재무설계가 중요한거져,,ㅋㅋ 저도 매달 매년 하구 있어효~ ㅎㅎ 스스로!! ㅋㅋ 2009/09/23

해골 | 한번받아보고싶어요^^ 2009/09/23

*향기나무* | 제무설계한번 받아보세요. 정말 좋아요^^ 2009/09/23

24캐럿 | 유용한 정보 감사합니다!!! 2009/09/23

영쓰 | 좋은정보 감사해요~ 2009/09/23

폭풍병살 | 잘보고 갑니다 2009/09/23

JC 리버모 | 좋은 글. 감사 2009/09/23

이레이저 헤드 | 옛날 은행들 이름을 들으니, 그 시절이 생각이 솔솔나네요^^ 재무설계의 사작을 다짐함에 있어 좋은 의미를 전해줍니다. 2009/09/23

무비촌 | 열공>>>> 2009/09/23

우면산인 | 감사합니다. 2009/09/23

yeirim | 재무설계 잘 해야 할 것 같네요~ 2009/09/23

dulee | 좋은 정보 잘 봤어요~ 2009/09/23

용마눌 | 좋은 정보 감사합니다. 2009/09/23

아루루 | 재무설계 정말 중요하죠. 30대 중반에 접어들다보니 노년을 위해서라도 지금의 패턴에서 벗어나 새롭게 재무설계를 해야겠다는 생각을 가져보네요. 감사합니다. 2009/09/23

수우럽 | 감사합니다^^ 2009/09/23

여우하늘 | 좋은 정보 감사합니다. 2009/09/23

지예맘 | 재무설계에 대해 잘 알고가용... 2009/09/23

증기현 | 잘 읽었습니다 2009/09/23

메가일일 | 좋은 정보 보고 갑니다. 2009/09/23

밑져야본전 | 재무설계 시작해야겠네요.. 2009/09/23

행복이 | 좋은 정보 감사합니다. 2009/09/23

kwskms | 정보 감사합니다~ 2009/09/23

고대광실 | 좋은 정보 감사합니다. 2009/09/23

윤베드로 | 잘 읽고 갑니다. 2009/09/23

윤 | 감상 2009/09/23

박 | 감사 2009/09/23

규수 | 제무설계란 참 거창하고 어려운 것이기에 엄두도못내는것이 우리의 현실이아닌가싶다 각자의 제무설계는 개인의 눈높이에서 짜는게 맞는데 어디서 시작해야할지 감이 오지를 않는것이 현실이다 2009/09/23

이상 | 열심히 재무설계 실천할것입니다 2009/09/23

쾌지나칭칭 | 오늘도 유익한 정보 감사드립니다 n..n 2009/09/23

올리브안 | 오늘도 좋은 정보 감사합니다~ 2009/09/23

완행열차 | 잘 보았습니다.. 2009/09/23

주백통 | 좋은 정보 감사합니다~ 2009/09/23

와리 | 좋은 말씀감사힙나다 2009/09/23

제대로 알고 투자하자 | ㄳ 2009/09/23

rladudrl | 감사합니다 2009/09/23

멋진민주 | 좋은 정보 감사합니다. 2009/09/23

Alice | 정보 감사합니다^^ 2009/09/23

진보와빈곤 | 우리의 부모님들은 빛은 정말 지지 않으려고 하셨고, 저축을 생활화 하셨었지요. 지금의 대한민국 발전의 초석이셨습니다. 지금은 어떻습니까. MBS니 레버리지효과니 미국,일본의 버블금융시스템으로 끝없이 자산의 거품을 생산하고있습니다. 미국의 버블이 꺼져도 미국은 건재하지만 한국의 버블이 꺼진다면 상상할수 없을만큼 참담한 결과를 가져올것입니다. 글 잘보고 갑니다 2009/09/23

찐빵 | 좋은정보 감사합니다~ 2009/09/23

너도밤나무 | 아하! 그렇군요 2009/09/23

인터골드 | 도움 돼는 이야기네요...감사^^ 2009/09/23

마파도 | 재무설계 잘보고가여 2009/09/23

스위트잼 | 항상 도움되는글 감사해용~! 2009/09/23